美国买房新骗局 首付款汇到离岸账户

何购房者来说，这都将是一场噩梦般的场景：在购房过户结束的前一天，诈骗者设法诱骗您将首付房款汇到了一个离岸账户上。你不但失去了辛苦赚来的钱，买新房子的梦想也破灭了，并且一般在短期内很难再恢复元气。

这是一种新的针对买房者的诈骗方式。一些犯罪分子精心设计了常见的“商务电子邮件欺诈”骗局 – 之所以如此命名，因为它过去几乎都是专门针对企业。而现在开始转向于针对个人的诈骗，尤其是那些正在过户房产并即将要汇出首付房款的人。

据CNBC新闻网报导，两名希望保持匿名的此类诈骗受害者透露，他们被骗走了六位数的预付款，还有他们的家园梦想也破灭。而在其中一个案例中，受骗者失去了几乎全部一生的储蓄。

根据电子邮件安全公司Proofpoint的网络安全战略高级副总裁Ryan Kalember的说法，这种犯罪行为正在增长，该公司正在跟踪通过此种电子邮件实施的网络犯罪。根据该公司研究数据，他们所观察到的此类犯罪的数量，已经上升到了比去年高14倍的水平。

美国联邦调查局在今年也曾多次警告称，电子邮件泄密诈骗正在飙升，其中就包括了此类房地产欺诈行为。

犯罪分子如何欺骗购房者

以下是此种诈骗经常运作的方式：利用恶意软件（或被称为钓鱼软件）使参与房地产交易的人，例如房地产律师或房地产经纪人的电子邮件账户被感染。这种“钓鱼软件”是由犯罪分子通过电子邮件发送，一般在点击之后感染计算机。

然后，在房地产经纪人等专业人士自己并不知道的情况下，诈骗者已经可以监控房地产经纪人的电子邮件业务往来，并可以获悉买主即将进行的房地过户转款等交易信息。

接下来，就在过户日期即将来临之前，欺诈者使用受到侵入的房地产经纪人电子邮件账户，向买方发送表面看似很合理的邮件。该邮件告诉买方，计划已经发生变化，他或她需要在截止日期之前汇出预付款，并给出了接收账户，据称是属于卖家的银行账户。由于这封信直接来自房地产经纪人或过户律师的电子邮件账户，使其看起来非常真实。

但Kalember表示，所给出的这个接收银行账户实际上属于犯罪分子的，通常是海外的离岸账户，不在美国执法范围内。

Kalember表示，在某些情况下，犯罪分子甚至会跟进一步，主动给受害者买家直接打电话联系，声称是来自产权公司或卖方律师事务所的代表，并向他们证明，这个电子邮件中所提到的汇款请求是真实的。

Kalember评论说：“这项诈骗犯罪的技能水平接近于零，但操作的技术复杂程度非常高”。“这意味着要有网络钓鱼工具包和其它电子邮件等技术工具，但这些工具都可以在互联网上免费获得。同时犯罪分子正在投入更多的时间和精力来策划骗局，使其看起来非常真实合理，以达到欺骗消费者的目的。”

原因很清楚。这种诈骗所获得的转款是有利可图的，金额往往远远超过其它类型的针对个人的骗局。

一去不复返

Kalember表示：“重要的是要记住，在这些情况下，受骗者将会永久地失去购房资金。”

由于这些骗局所造成的损失通常不在银行承保或退款报销范围内，而且由于款项被汇向了海外，受害者几乎不可能再收回他们的钱了。

对于消费者来说，这种类型的骗局导致的后果比大多数其它网络攻击诈骗要更高。消费者很少能够提前发现犯罪分子已经窃取和使用了他们的数据和财务信息，以及在其后预防转款所导致的重大财务影响。因为银行很少会负责为客户追回已经被授权的电汇，即使是被欺骗发送的汇款。如果汇出账号在海外，那么美国执法部门也几乎无法收回资金。

你能做什么

根据美国联邦调查局的说法，电子邮件泄密事件，包括对企业的类似攻击，在过去一年中一直在“飙升”。2016年12月至2018年5月期间，企业和消费者报告与这些犯罪相关的损失增加了136％。联邦调查局表示，欺诈性转款已经发送到全球115个国家。自2013年以来，这类犯罪导致的损失已超过120亿美元。

Kalember和FBI表示，购房者应该采取措施，确保他们不会成为欺诈者的牺牲品。

保持警惕 ：购房者应首先意识到他们可能以这种方式成为骗子的目标，并应采取相应措施来核实与其购房或销售相关的任何可疑信件。

语音验证 ：Kalember认为，在已经很长时间的购房过程中看起来很麻烦，但是通过语音验证跟进电子邮件是必须的。尤其是当电子邮件中涉及了电子签名文档、登录新网站、交易金额或提供任何类型的财务信息等等问题时，则尤其应该进行语音验证 。

与您的银行联系 ：即使并非所有银行，大多数银行也都会遵守您的要求，即在没有语音验证或其它检查步骤的情况下，不允许任何转款。对于商业账户尤其如此。

对电子邮件进行确认：一些要求您采取某种行动的电子邮件，虽然声称其来自所有权公司，律师，房地产经纪人，银行律师或参与交易的其他人可能不是真实的。如果对他们中的任何一个有疑问，就应该根据之前已知的电话号码，要求确认。