被刺激的欲望！大学生网贷消费的背后

“还有10秒钟。”零点即将到来，就读于南京某高校的张云和室友却毫无睡意。她们与全国各地守在屏幕前的亿万网民一样，正等待“双11”网购大幕的开启。

“双11”当天，张云共“剁手”3000多元，相当于她3个月的生活费。“3000多元都是用花呗支付的。”张云说，相比往年，她今年已经算理性了，但一下花掉这么多钱依旧压力不小。

半月谈记者对贵州、重庆、北京和江西等地多所高校1000余名在校大学生的调查发现，近五成大学生正使用花呗等网络信贷产品进行消费，而多数家长对此并不知情。

被刺激的欲望

“‘花明天的钱，圆今天的梦’，当时觉得挺有道理。”2017年夏天，就读于贵州某高校的小林看见身边许多人都在用网络信贷产品，便毫不犹豫开通了，“因为一直在用支付宝，觉得它推出的产品会比较安全”。

“大学生群体容易受人影响，一旦身边有人认可这类消费方式，其他人也会很快使用。”西南政法大学行政法学院辅导员罗翔宇说。

在小林看来，网络信贷产品确实给她带来便利：她不再需要省吃俭用一两个月才能买得起心仪的外套，也不用等下个月生活费才能出去吃好的……

“以前看到限量或者限时销售的商品只能遗憾放弃或者权衡好久要不要买，现在就可以贷款买下来。”就读于华南某高校的落落说，使用网络信贷产品后，她买东西时更加“果断”了，获得的满足感更强了，但每个月的花销也更大了，“有些刹不住脚”。

罗翔宇认为，网络信贷产品分期还款的特性比较契合定期从父母处领取生活费的大学生，特别是在购买手机、笔记本电脑等物品时，这类大额免息的分期服务比一次性付款更有吸引力。

西南财经大学经济学院副教授张安全认为，诸如蚂蚁花呗、京东白条等网络信贷产品使人们动用未来的收入进行消费成为可能，这在一定程度上刺激了大学生的消费欲望。“如果过度消费，就会陷入入不敷出的境地。”

被隐瞒的债务

刚开始使用花呗时，小林并没有多少顾虑，她觉得等下个月生活费到了，把钱还上就行了。但小林逐渐依赖起网络信贷产品，她先后开通了另外几大平台的网络信贷服务。

小林回忆，最疯狂的时候，她在各个网络信贷平台的欠款总额达到18000元。“那时每月都拆东墙补西墙，生活费都不够，只能找朋友借或者去做兼职。有时忙着做兼职，课也不去上了。”小林苦笑着说，因为害怕被责备，她从来没跟父母提在信贷平台借钱的事，都靠自己强撑着。

半月谈记者发现，大部分大学生不会告诉父母自己在使用网络信贷产品。“我没敢告诉父母，他们对我接触网贷管教非常严格。”张云说父母希望她量入为出，在学校养成良好的消费习惯。

“本来想通过定期打钱的方式让他不乱花钱，没成想他直接用网贷了。”王女士的儿子今年上大二，因长期使用网络信贷产品，累积欠下近万元，最后支撑不住才告诉母亲。“孩子成年了，借钱不用我们同意，可还钱还要靠我们。”

南京大学社会学院教授陈云松说，大学生的生活费多由父母提供，过度超前消费会增加个人和家庭负担。如果接触的是非法校园贷，更可能对学习生活、心理健康造成巨大负面影响。

被唤醒的警觉

“学校老师提醒过网贷的危害，因为逾期不还款会直接影响自己的信用，还可能被列入失信黑名单，这是在透支信用而不是累积信用。”张云说。

半月谈记者调查发现，近四成大学生表示愿意调低网络信贷产品的额度，愿意关闭网络信贷产品的大学生比例高出不愿意的大学生近12个百分点。

“今年9月份到现在，我一共还了5000元左右，只要有钱我就还。”小林说，她厌倦拆东墙补西墙的日子，等还完现有的欠款，她打算把信贷平台都关了。

陈云松认为，大学生应树立正确消费观，摒弃过度消费、从众消费观念，在花钱之前应该三思：是否真的需要该商品，商品价格是否在承受范围之内，是否有把握尽快还上这笔钱。他建议大学生设定一个消费限额，同时父母和学校也要注意引导，帮助大学生养成良好的消费观。

同时，管理部门应加强对各大网络信贷平台的引导和管理，防止无底线加大额度、诱导过度超前消费。张安全认为，网络平台在提供消费信贷产品时，应当做劝导和警示，引导大学生理性消费，企业对贷款对象、消费内容和信贷额度都要有所把控。