家庭收入的四个层次 你属于哪一层

一、真正的收入水平

“煎饼大妈月入3万，实习生月入4万，月薪低于1万是讨饭的……”网络中充斥着这样的新闻，很多人以为中国很富！

中国国家统计局数据：2018年，中国居民人均可支配收入2.8万元（人民币，下同），其中城镇居民为3.92万元，农村居民为1.46万元。

若把中国居民人数五等分：

1、高收入组（20%）：6.49万

2、中等偏上收入组（20%）：3.45万

3、中等收入组（20%）：2.24万

4、中等偏下收入组（20%）：1.38万

5、低收入组（20%）：0.59万

若年可支配收入6.5万以上，你将打败80%的国人！

二、为什么觉得穷

中国劳动阶层中，生活质量不错的中产阶级为例。

中产阶级是一个群体，大多数从事脑力劳动，或技术基础的体力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力。

乍一看，城市里白领似乎都可以自称中产阶级。当然，我们不能只看“模糊概念”，得画一条线，一条中产阶级的线。

《2019年新中产白皮书》显示，在一线城市，新中产家庭资产中位数为483万元，负债112万元，净资产371万元。

在这里有必要说明一下财务公式：资产=负债+净资产

就此，我们对于中产阶级就有一个清晰的轮廓了，他们所在城市有一套房、夫妻有体面且收入不错的工作。当然，不少中产阶级因为贷款买房，每月还需承受不小的还款压力。

一个典型的新中产家庭财富结构：
1、房产：56%
2、储蓄：17%
3、股票、基金：14%
4、公司股权：7%
5、冷门资产：6%

我们很容易就会发现，中产阶级明面上有几百万资产，但手里真正可以动用的钱却不多。从财务角度分析就是收入很高，费用也很高，净利润很低，实际是薄利！

举例一：张三在XX公司担任部门主管，年薪30万，一年花销27万，净剩3万。

若我们将张三理解为一家公司，名为“张三股份有限公司”，其收入为30万，成本费用为27万，净利润为3万，净利润率为10%。

看似不错，实则风险很高！

2020年春季的武汉肺炎疫情让很多白领人少了一个月的收入，若是小老板，收入减少或将不止一个月。像张三一样，少一个月工资，年收入剩下27.5万，但一年的花销不会减少，孩子读书要钱，房贷要还，每天都要吃喝。

“张三股份有限公司”利润下降至5000元，净利润率仅为1.81%！

普通公司可以通过裁员、关厂、租更便宜办公室等方式来压缩成本费用，白领却难以实施，我们总不能把家人给裁员吧！

三、收入层次

在我们谈论收入的时候，有必要分析收入层次，都是赚钱，通过劳动（体力或脑力）与广东包租公手持几栋楼收租有很大的不同。

第一层次（劳动）

劳动作为最基础的创富手段，当然，我们不能只看文字性和情感性语言，重要的是分析背后的逻辑。

同为劳动，创造的价值极不同，我们行业差距非常大。

举例四：

1、制造业百元人工成本利润为61元，简单理解就是给工人100元工资，企业平均能赚61元。

2、医药制造业是277元。

3、皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业仅为4元

所以，年轻人的行业选择非常重要。

媒体上，经常谈论“平均工资”，可大部分人都不知道工作岗位需要区分私营单位和非私营单位，因为他们的差距有点大。

1、北京：非私营月平均工资12147元，私营6409元。

2、浙江：非私营月平均工资7407元，私营4380元。

3、广东：非私营月平均工资7386元，私营4855元。……

知道爸妈为什么让你考公务员了吧！

第二层次（固定收益）

有一位先生在90年前做了调查，南方某县城近2700多人中，地主只占3%的人口。家里有几百亩地的地主，无论社会地位，还是生活条件自然不差。

农业社会持续的时间很长，产业简单，千百年来，土地就是最可靠的投资产品了，存钱买地作为一种定式也就成了根植骨髓的投资方式。只要子孙不过分挥霍，量入为出，好日子可以维系很长一段时间。

现在，我们是城市化和工业化同步进行，城市的楼房就成了另一种形式的“土地”，房租就成了另一种形式的“地租”，这些都是“固定收益产品”。

当然，现实中与我们谈论固定收益产品的是银行理财经理。

同属固定收益率类：1、银行存款2、债券3、可转换债券……

在这个层次，我们听到最多的词汇就是“财务自由”，个人从劳动致富向资本致富的层次转变。

第三层次（跨行业、跨周期投资）

大部分都喜欢稳定，以为捏着“不死铁卷”就可以安度余生。在这种心理下，他们非常容易把买房、买地、买铺面当作不可更改的目标。

然而，资本最喜欢把成熟行业利润降低，逼迫你去创新。

1978年，中国农业（第一产业）占GDP总量的27.68%

2018年，中国农业（第一产业）占GDP总量的7.04%

经济更为发达的美国农业占比更低，2018年美国农业占GDP比重为0.80%，工业为18.60%，服务业为80.60%。

未来，你既不能靠着回家继承一亩三分地发家致富、也不能靠着学好数理化而天下无敌。有许多人甚至要从事连名字都还未被命名的行业，没办法时代发展太快。

在中国，农业社会黄金期超过千年，工业亮眼的时光只有几十年。

通常，我们用GDP增速衡量财富创造速度，用货币M2增速表示货币膨胀速度。数据显示，1995年-2019年，货币M2年均增速为15.72%，GDP年均增速为8.75%。

在25个主要行业中，只有银行业以35.88%的利润率跑赢了货币M2的增速15.72%，仅有公共事业、食品饮料、传媒、非银金融、房地产、医疗生物和计算机超过GDP年均增速，其他17个行业利润率均低于8.75%。

当了解了足够多的经济史，你会发现每个时代都有牛人和牛气的公司，优秀投资者的关键能力是跳跃，从一个行业跳到另一个行业。在利润拐点到来前，及时逃离。

第四层次（跨越国界和兴衰）

最后一个层次是家庭收入来源跨越了国界和兴衰！

极少人能有此成就，其中需要智慧，历史中有此案例的家族并不多，其经历之曲折，情节之精彩，远胜小说戏剧。