理财规划师知道你大概为何与钱无缘

买车

不，你不需要购买一辆全新的汽车。

你处在‌‌‌‌‌‌“拒绝情绪‌‌‌‌‌‌”中吗？在我们的生活中有太多事物跟金钱有关。如果我们选择忽视或低估它对我们幸福的重要性，我们可能很快就会在途中发现毁灭性的后果。如果你有财务问题，你能做的最好的事就是尽快面对它。

当然，这并不是很容易-特别是如果你一般来说是个乐观的人。你需要真正的面对自己。你在你的生活哪些领域中处在‌‌‌‌‌‌“拒绝情绪‌‌‌‌‌‌”中呢？这里是一些常见的‌‌‌‌‌‌“拒绝情绪‌‌‌‌‌‌”，那可以彻底在财务上使你破产。

1.‌‌‌‌‌‌“我需要购买一辆全新的轿车。‌‌‌‌‌‌”

哦，不。你并不需要购买一辆全新的汽车。你可能会说，‌‌‌‌‌‌“哦，我需要可靠的交通工具！‌‌‌‌‌‌”听着，可靠的交通工具不等于一辆全新的汽车。让我来告诉你一个小秘密：有很多可靠的二手车待售。

曾经我有一个客户打电话给我，告诉我他需要兑现他的个人退休账户买一辆全新的卡车。至少可以说，我不是很热情。然后他说，他可以在赌场赌博赢钱回来，并把钱存回他的个人退休账户。这么做实际上有用的可能性？几乎是零。

只要你驾驶离开车厂，你的车立即就失去价值。

一旦新车主驾驶全新的汽车离开车厂，我们都知道是如何失去它们大部分的价值。那么，为什么不买一辆二手车，即使是一辆很少使用的二手车，并节省大量的钱呢？

其实，我在2008年买了一辆2007年出厂，之前由经销商所拥有的太浩。它跑了12,000英里，我省下了$14,000元的定价，只因为它被使用了一点点。然后你猜怎么样？虽然它是二手的，它仍然是一辆可靠的车！

你所想要的最后是一个昂贵的车款，因为你决定买新车，而不是二手的。这车款会吞蚀你储蓄和投资钱财的能力-你想象一下，你去投资而不是花钱的话，你会有多少财富。不要否认。你真的不应该买一辆全新的汽车。

退休後的幸福(如果你想要退休生活看起来像这样，你需要对成本现实一点。

2.‌‌‌‌‌‌“我有足以退休的生活金。‌‌‌‌‌‌”

退休是昂贵的。我的意思是，很花钱。而可怕的部分是，可能很难确定你退休期间究竟需要多少钱。有很多因素能纳入决定你需要花费多少，才有舒适的退休生活：

假设未来报酬率

假设未来税率

假设未来通货膨胀率

假设未来的生活成本

这个列表实际上是一直持续运作的。而且注意，很多因素都是假设的，因为他们是可能会随着时间而改变的因素。说到这里，就像我这样的财务顾问可以利用一些好的实用方法来帮助你确定，从现在到你退休，你需要为退休生活储蓄多少。但请记得有很多的假设，以及好的理财顾问会告诉你。

现在，你已经听到免责声明了，你怎么知道当涉及到为退休储蓄时，你有处在‌‌‌‌‌‌“拒绝情绪‌‌‌‌‌‌”中呢？如果你开始觉得你好像有处在‌‌‌‌‌‌“拒绝情绪‌‌‌‌‌‌”中，你可能就是了。大多数我的客户应定期投资于他们所能做的。越多越好。

我不是在告诉你放弃其它重要的财务目标，就像清偿债务及给予。但我是在要求你要清楚地了解将来的未知数并准备好–很难为退休作准备。不要否认退休的成本。它是庞大的！

3.‌‌‌‌‌‌“我的雇主寿险是足够的。‌‌‌‌‌‌”

如果你告诉自己，藉由你的工作，你也许有足够的人寿保险，再好好想想。我有一个朋友曾经告诉我，藉由他的工作他有美金10,000元的寿险，他推论，万一他过世了，这(寿险)将足以安葬他。这也许是真的，但我不由得想到万一他离开这个世界，其他的寿险费用可以帮助他的家庭。

他的抵押贷款：一旦他的收入没有了，他的妻子该如何支付？

孩子们的大学教育：难道他们能够负担得起学费增加的成本？

纯粹扶养孩子的成本：衣服，食物，足球比赛，牙套……一切费用都增加了。

由于我和我太太的每一个孩子，我们开始意识到寿险的重要性。这就是为什么我在自己身上有非常可观的寿险保单。

不要否认寿险。你的家人会希望永远不要依赖它，但如果他们得这样，他们会很高兴你有足够的寿险。虽然一个巨额的寿险保单在经济上似乎遥不可及，设定一套长期寿险报价，你可能会意外的发现它们是可以负担的。一个身体健康的40岁男子，能有一个月不到美金50元的50万寿险。如果另一半过世，因为有配偶也要承担的费用，务必确认你的配偶也有足够的寿险喔！

暂停你手边的事，检查你的信用评分。

4.‌‌‌‌‌‌“我确定我的信用评分是好的。‌‌‌‌‌‌”

你最后一次确认你的信用评分是什么时候？从来没有过吗？那你可能要确认一下。你的信用评分会影响你的财务生活的各种因素-包括你获得抵押贷款的能力、借款、降低汽车保险的费率，甚至是手机的合约。

我记得我一个实习生，他的父母教他绝对不要持有信用卡，因为担心他会积欠债务。不幸的是，那是个糟糕的建议。当我说服他确认自己的信用评分，那不是他想要的结果-但幸运的是，他能够在五个月内提高他的信用评分110分。

如果最近你没有检查你的信用评分，我鼓励你去看一看，如果它是低分的，并开始采取一些措施来提高它，就像我的实习生一样。有时，贷款是必要的，而且具有良好的信用评分是获得贷款的一个很棒的方式。你可以开始上Credit.com获得两个免费的信用分数。

削减有线电视之类的费用，然后将这些钱放在你的应急基金上。

5.‌‌‌‌‌‌“我不需要应急基金‌‌‌‌‌‌”。

如果你是月光族(靠每月薪水生活)，顾名思义，你无法支付紧急的状况。现在，你当然可以为紧急情况借钱-但这是你尽可能要避免的情况。不要否认。如果你没有一个应急基金（大部分金融顾问推荐三至八个月的经费），你需要尽快开始建立一个。

当你是月光族，你怎么能逐渐增加现金呢？随着时间非常缓慢。你可以藉由一个预算开始，并严格执行。注意你花钱的地方，削减经常性开支，像有线电视和昂贵的智能型手机账单。做你能省钱的事，并把钱加入你的应急基金。

请记住，避免经济崩溃的第一步，是承认你有问题。一旦你这样做，你就可以开始打开你的心，以一些措施来改善你的处境。尽管去做吧！很多人比你先做到了，你要加入他们的行列吗？

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