境内人民币与地下钱庄的那点事儿

亲历了坑，写个调查总结，既是自我思路的理清，又是警示未来者。

本人极浅的阅历，发现东南亚的人交易喜欢转中国境内人民币。

而且这种交易方式往往只要送到客户仓库即可，不需要报关不需要单证，非常轻松。

但是看似非常轻松其实已经和地下钱庄挂上了勾（楼主只想到一种可能，其他欢迎补充），就有被冻结账户的风险。

地下钱庄简介：地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、资金支付结算业务等活动，根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保等金融业务活动的机构。”因此，地下钱庄属非法金融机构。

地下钱庄在国外也有多种表现形态。在美国、加拿大、日本等地的华人区称为“地下银行”，主要从事社区华人的汇款、收款业务。类似地下钱庄的组织机构在亚洲还有很多，一些地下钱庄在印度、巴基斯坦已发展成为网络化、专业化的地下银行系统。（来源百度百科）

地下钱庄的运行模式：1.两个资金池，分布于两个国家，例如A，B两国，A国有人需要支付到B国，则A通知B国合伙人从B国账户转至收款人，如果B国有人需要支付，反之亦然。

所以境内人民币转账，妥妥的地下钱庄运行模式。

风险：地下钱庄只要客户有需要，不问钱的来处，所以有大量非法资金过来洗钱。所以很可能客户付给你的钱就是非法资金，警察一立案，你的收款账户就会被冻结。

预防措施：1.收外汇，走正规贸易
2.另外来一个银行账户专收客户境内人民币，客户打钱就取现金出来（这样公安不会追到公司吧）

对于支付人民币的客户：客户基本都是正经商人，由于国外外汇管制严，外汇额度有限，不得已找地下钱庄（另一种说法是地下钱庄费用较低，个人觉得不对，有人解释吗）

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