如今，一种可被称为“透支社会”的社会运转形态在中国已然形成。如果说过去的社会运行是以生产为中心，量入为出是基本的生活逻辑，那么，今日的社会运行则是以消费为中心，量出为入主导了人们的生活逻辑。很多人在透支自己。年轻人为了提前消费，享受想象中的中产生活，背负一身债务。中老年人为了让年轻人生活得更好，能够维持因住房、教育等催动的高水平都市生活，也在透支自己的劳动。过去是赚钱生活，现在是赚钱还债。人们普遍认为，用自己赚的钱来买车、买房、旅游和社交，很傻。一种精明的生活方式，就是用金融机构的钱提前消费。当然，最好是“钱生钱”。

透支社会的形成，为金融资本支配社会生活提供了舞台。几乎所有的金融机构，无论是传统的金融机构，还是互联网金融机构，都在极力提高金融产品的可达性。他们打着普惠金融的旗号，极力将人们的日常生活纳入金融领域。这些金融产品以超前消费、虚幻享受为幌子，不断刺激人们的消费欲望。借助互联网强大的渗透能力，以及金融资本霸权式的扩张，金融机构实现了对人们日常生活的“殖民”。

民谚有云：“救急不救穷。”新型的金融产品却反其道而行之。它扮演的不是扶危济困的角色，而是不断地制造消费需求，制造生活危机。在某些互联网金融广告中，给子女买生日蛋糕，让老人坐飞機头等舱，或者在结婚纪念日给爱人送礼物，已是生活必需，否则你的生活方式就是不正常的。这些做法，看似是为穷人着想，是普惠金融的好处，其实却违背了社会的基本情理。其结果是，一大部分人，尤其是穷人，往往陷入透支的状态。几乎所有的互联网金融产品都有一个共同特征，就是鼓励普通民众贷款消费。它们的用户，包括普通白领、农民工、学生等。这些人往往是没有足够消费能力的。一个还没工作的年轻人，为了攀比而身负债务;一个普通的工薪阶层的人，却借钱享受富裕阶层的生活方式。似乎，这些财富都是从天上掉下来的。这样的状态，显然是不可维系的。最近几年，因为网络贷款而家破人亡的案例层出不穷。背着一身巨债的年轻人，把父母以及兄弟姐妹都拖入困境，夫妻反目、父子成仇的案例，也数不胜数。

透支社会正在加剧社会分化。对高收入阶层而言，他们的生活很难被金融资本“殖民”。他们或许也会透支，但那是服务于生产活动的。他们在进行“钱生钱”的活动。这意味着，他们的生产和消费，被一道无形的墙保护着。哪怕失败了，也仅仅是作为“法人”的破产，自己的生活照常进行。

但对中低收入人群而言，他们的生活已经直接被金融资本“殖民”。他们的透支，是服务于生活的。为了结婚支付高额彩礼，为了进城贷款买房，为了面子贷款买车，所有的透支都是为了消耗。他们没有退路。一旦失败，如丢了工作，遭遇家庭变故，或者无节制地消费，就很有可能陷入破产的境地。他们的破产，是人格和社会信用的破产，意味着“社会性死亡”。他们将是这个社会的失败者，也许永无翻身之日。

某些互联网金融产品的广告，正在输出一套非常具有腐蚀性的价值观。他们在颠覆一些习以为常的生活理念，肢解正常社会的基本伦理。他们扮着一副普惠的面孔，其实是把普通劳动者当“韭菜”。最悲哀的是，这些“韭菜”被割了之后才恍然大悟，可惜已经迟了。

（淡 影摘自《南风窗》2021年第1期，王 青图）