从1个小时开始改善财务25招，微小的改变能带来巨大的改善

金钱是一个很复杂的话题，难怪市面上有那么多的书籍、网站和播客都在谈论它。金钱也能挑起人强烈的情绪反应。尤其财务状况出问题而感到尴尬、羞愧、沮丧、愤怒等情绪时就会让人不想好好面对。

面对千头万绪的财务状况，一个有效的解决方案就是快速导入一个简单又易于执行的财务策略。本文介绍25个改善财务状况的妙招，而且通常可以在一个小时内完成。这些妙招没有什么风险，容易操作。若能按照清单尽力完成，将有助于提高你管理财务的信心，开源节流，逐步改善财务状况。

微小的改变能带来巨大的改善

1. 简单实用的预算表

使用预算表不仅可以了解目前的消费情况，还可以用来练习改善消费习惯，避免不必要的开支，以便获得更好的财务成果。按预算分配哪些用于必要的开支，哪些留在身边或存入储蓄账户。坚持按照预算安排各项开支，就不会变成月光族。

2. 下载预算app

现代日常生活讲究实用，使用app（电子应用程序）维护、检查和跟踪预算，通常比纸笔纪录更方便。目前市面上用于安卓（Android）和苹果操作系统（iOS）最受欢迎的预算app有：Mint、YNAB（全称You Need a Budget/你需要一个预算）、EveryDollar（分毫必记）和PocketGuard（钱包卫士）等。这些琳琅满目的app各有特色，在购买之前需要仔细浏览各自独立的评论，对比功能优劣，找出最符合个人需求和喜好的。

3. 定期检视预算

预算应该保持弹性、可更新，随着生活和工作的变化而调整。每隔一段时间就查看一下预算是否需要更新，确保预算与你的目标一致，量入为出。

4. 要求加薪

多久没有加薪了？那就下定决心在未来30天内与雇主谈加薪吧！提出加薪之前，要做好充分的准备工作，列举出有说服力的理由。列出你在工作中的成就，附上数据支持你的理由；练习以自信、坦诚的态度向雇主提出要求。

5. 更新遗产计划

没有人愿意去考虑身后事，然而这是生命中的一部分。不要让家人和亲友陷入不稳定的财务状态。定期更新你的遗产计划，确保身后的愿望得以实现。如果需要一些法律帮助，可以与当地的信托机构和遗产律师预约面谈，他们可以告诉你如何作出最佳选择，确保相关文件符合当地法律的规定。

6. 学习理财新知识

投资理财新知识，参加理财课程或阅读有关个人理财的书籍。还有哪些新的理财知识？对哪些方面的理财感兴趣？如果你不知道什么是股票市场，或者想了解更多关于加密货币和区块链方面的知识，多方寻找资源学习。

7. 备妥应急基金

理想状况下，我们应该准备至少三到六个月的生活费。很容易就可以开始做：开一个新的银行账户当作应急基金，存一些钱进去，然后制定一个计划，定期存钱进去。用这个账户的钱来支付预算外的开销。正常情况下不要碰这笔钱，只有发生紧急或意外的状况时才动用，如意外的医疗费或汽车维修费等，因为这些费用通常比日常花销更大。

8. 薪资自动入账

大部分的公司会自动将薪资汇入个人薪资账户。如果你还没有这项功能，请联系公司的财务或人力资源部门。然后与银行联络如何从薪资账户自动转账到你的储蓄账户。你也可以申请账单自动扣缴功能。如此一来，你能掌握自己的财务状况，也不用担心账单逾期未缴的问题了。

9. 减少信用卡的支出

调整信用卡额度也是改善财务状况一个简单的方法。信用卡因高利率而臭名昭著，即使你认为得到了一个较好的利率，也不能掉以轻心。主动联系发卡机构，要求降低信用卡账单的利率，或者货比三家，寻找利率更低的信用卡服务。这样一来，每个月能减少信用卡消费的支出。

10. 储蓄计划

如果你尚未定期存一些钱到储蓄账户，那么现在就开一个储蓄账户吧！看看目前的预算，算一下每个月有多少余钱。然后在银行开设一个储蓄账户，将每月收入的一定比例存入该账户。

11. 检视你的保险计划

我们很容易头脑发热而购买过多不实用的保险；反之亦然，我们也很容易错过一些本该购买的保险。对于家庭、汽车、健康和其它方面的需求，检视这些保险计划的覆盖面和使用情况，看看这些保险是不是适合目前的需要。阅读一些关于保险的文章，也许可以替换其它价格较低的保险。

12. 取消不实用的订阅

改善财务状况另一个快速而简单的方法就是取消订阅。不少需要定期支付的服务，如网飞（Netflix）视频点播、葫芦（Hulu）流媒体、各种订阅盒、个人护理会员方案等等，这些订阅费用很容易造成相当大的开支缺口。单独的付款看起来无关紧要，因为数额不大，然而这些订阅加起来的金额就很可观了。仔细检查目前的订阅和会员服务项目，取消任何不再使用或可以不必使用的订阅。

13. 选择更好的贷款方案

对许多人而言，偿还贷款是一笔较大的支出。无论是房屋贷款、汽车贷款、个人贷款，还是其它类型的贷款，都存在优化贷款的空间。花一些时间了解目前的贷款计划，货比三家，寻找利率更低的贷款计划。如果你的信用评级和还款记录良好，你应有资格获得更低利率的贷款。

14. 重新谈判手机方案

每月手机的电信费经常会因为一些意料之外的费用而增加支付的压力。在这样的情况下，可以联系手机运营商，争取一个更好的支付方案。如果不成功，那么就试试不同的手机运营商。

15. 出售闲置物品

几乎每个人多少都会累积一些闲置物品，如衣服、玩具、书籍等等；为什么不把这些物品摆在拍卖网站上出售呢？或者，把它们整理好集中一起，选一个日期进行车库拍卖。

16. 刊登广告寻找室友

无论是租房还是买房，住房的开销大都占据薪资很大的比例。

因此，任何能够减少房贷或房租的办法都能让你每年省下不少钱。随着全国各地租金不断上涨，很多人都在寻找房租更便宜的住所。

如果你的房子有多余的房间可以当作一个供人居住的独立空间，为什么不找一个合适的室友共同支付房屋开支？这样一来，不仅你可以减少房租支出，室友亦有一个价格合理的地方可住，这是一件两全其美的好事。

17. 使用节能灯泡

在日常生活支出中，每月的水电费往往是一笔不小的开支。随着通货膨胀不断加剧，水电费亦不经意间涨高了不少。因此设法减少每月的水电费支出是明智之举。养成良好节俭的生活习惯，离开房间时随手关灯，电器不使用时应拔掉插头。

此外，如果你使用的是标准灯泡，多使用LED节能灯泡取代标准灯泡，可以节省电费。使用LED节能灯泡可以增加75%的效能，使用寿命是标准灯泡的25倍。

兼职当自由撰稿人或在博客上写文章，跟联盟营销结合，在博客推广产品也能带来一些收入。

18. 找一份兼职

想一想你有哪些特殊的技能？至少可以善用一项技能赚外快，改善财务状况。兼职工作可以很广，如自由撰稿人、社交媒体管理、绘图、播客编辑、联盟营销等。如果你不想开发正式的全职事业，那么可以查看一些相关网站和数字（数位）兼职机会，增加额外收入。

19. 削减日常食品费

通货膨胀使得平日采买的食品几乎都比以前贵。花一点时间看看每周的购物清单，尝试挑出比较能买到经济实惠食品的店家。以下是日常采买的一些小妙招：

. 选择物美价廉的店家或其它便宜的商店； . 选购价格优惠的肉类； . 规划每周有几个晚上吃蔬食，节省肉食费用； . 尽量少留剩饭剩菜，买的食品都要用完，杜绝不必要的浪费； . 注意食量，不要煮太多吃不完； . 使用食品优惠券。

你有过度消费的问题？想一想储蓄的好处，改掉过度消费的恶习吧！

20. 克服过度消费

如果你有过度消费的问题，首先就是承认问题的存在。接下来就是寻找资源克服。可以阅读相关书籍，亦可以浏览一些提供心理健康咨询服务的专门网站，如2015年于加州成立的Better Help网。

21. 增加退休储蓄

找个合适时机，向公司主管争取个人退休储蓄供款增加1%。如果你尚未投入退休储蓄，那就研究一个适合你的方案开始推动吧！如果你是自由职业者，可以申请SEP IRA“简化员工养老金个人退休计划”（Simplified Employee Pension Individual Retirement Arrangement）和个人401(k)等多种退休储蓄计划。

22. 为下一代开设529教育储蓄计划

如果你有孩子，可以考虑开设529教育储蓄计划，为孩子的大学教育或其它教育费储存基金。529教育储蓄计划是一个很好的家庭储蓄计划，因为它提供免税的投资增长和提款，只要提款是用于合格的教育费即可。

定期检查你的信用报告是否有错误，因为信用报告关系你能否拿到较优的贷款利率。(Shutterstcok)

23. 定期检查信用报告

每位美国公民都可以从以下三个机构得到一份免费的信用报告：环联公司（TransUnion）、益博睿（Experian）和艾可飞（Equifax）。不要被各种五花八门的商业服务和在线广告所左右，想要获得权威的信用报告，请使用美国的官方网站：AnnualCreditReport.com。

24. 勇于挑战信用报告可能的错误

债权人有时也会犯错，当这些错误出现在你的信用报告中时，其负面影响可以是很严重又有杀伤力的。因此，定期检查你的信用报告很重要。如果发现任何错误，请主动向信用报告机构提出异议。

25. 关注无人认领的资金

生活中不要错过一些意想不到的机会。过期的退税、养老金账户、人寿保险收益等等对你来说可能就是一笔免费资金。有可能因为搬家、更名或其它生活变化（或甚至是当事人的一个简单错误）而产生一些无人认领的资金，这里或许就有你的一份等待你去领回。

结语：微小的改变能带来巨大的改善

改善财务状况并不需要成为一个潜伏在衣柜里的巨兽，而是由众多小事一步一步积累而成的。从简单的方法开始，在一个小时左右完成，你能得到掌握财务的成就感。这么做还可以带给你更多改善财务策略的灵感。